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央行:全国人存款大降5700亿!钱都流去哪里了?
2024-11-15 09:57:59

大家都知道,这两年老百姓都不怎么爱花钱了,有钱就存起来。

但最近,央行最新金融数据出炉,10月份全国居民存款足足减少了5700亿。

大家开始把钱,从银行拿出来了。

为什么存款会出现大幅度下降?老百姓的钱都去向何处了呢?

下面我们一起聊一聊。

01 为什么会现在存款下降?

主要有四点原因。

第一、把钱取出来投到股市

今年10月份,股市日均成交额显著增加。

其中,10月8日,A股单日成交额高达3.45万亿元,创出了历史天量水平。

截至目前,A股市场已经连续31个交易日,达到1万亿的成交额水平。与此同时,A股成交额已经连续六个交易日突破2万亿元的大关。

与今年8、9月份的股市日均成交额相比,今年10月份市场的单日成交额显著放大,10月份日均成交额,几乎是9月份的日均成交额一倍以上。

深圳某家银行理财经理说道:“每天都大几千万地转,大家都去炒股了。”

而这一现象,不仅出现在深圳,全国范围都有这种情况发生。

随着股市的不断升温,越来越多的居民选择将资金从银行取出,投入股市。

央行:全国人存款大降5700亿!钱都流去哪里了?

第二,把存款拿出来买房了

10月份房子卖得确实不错。

而且,10月份买房的人,要么首付给得多,要么直接全款买房,或者是提前还贷的人,比之前两个月多了很多。

本来10月份不是降息了吗?按理说应该能缓解一下大家提前还款的压力。

可现在看来,好像效果并不是特别理想!

可能是因为现在虽然首付政策放宽了,但大家还是不太愿意借钱买房,更倾向于从银行多取点钱出来,多掏首付,这样每个月还贷款的压力就小一些。

央行:全国人存款大降5700亿!钱都流去哪里了?

第三、银行存款利率持续下调

今年10月18日,中国、工商、农业、建设、交通、招商等多家银行发布公告,下调人民币存款挂牌利率。

其中活期存款利率下调5个基点,从0.15%调整为0.1%;

三个月、六个月、一年、两年、三年和5年定期存款利率均下调25个基点。

调整后,一年、两年、三年、五年定期存款利率分别为1.1%、1.2%、1.5%、1.55%。

这是2024年以来主要商业银行,第二次下调人民币存款利率。

央行:全国人存款大降5700亿!钱都流去哪里了?

来源:国有大型商业银行官网公布的存款挂牌利率表

具体存款利息会少多少呢?我们以5年定期存款利率为例:

2023年12月22日的5年期定期存款利率为2.0%,存款10万元,5年后利息=100000*2.0%*5=10000元

2024年10月18日的5年期定期存款利率为1.55%,存款10万元,5年后利息=100000*1.55%*5=7750元

那么结果出来了,利息收入足足减少了2250元。

所以,随着银行存款利率越来越低,迫使一部分存款流出银行进行投资和消费。

央行:全国人存款大降5700亿!钱都流去哪里了?

四、季节性因素

一般4月、7月和10月,都是存款净流失月。

因为这些月份的前一个月(3月、6月、9月)是季度末,银行为了冲业绩会有拉存款的动作,但到了下个月,存款就会流出来。

居民存款大幅减少的背后,反映出了当前我国居民财富管理观念的变化。

过去,我们更倾向于将资金存入银行,以获取稳定的利息收入,但现在越来越多的人开始接受并尝试更多的投资方式,尤其是股市投资。

这一变化不仅有助于提升居民的财产性收入,也有助于推动资本市场的健康发展。

央行:全国人存款大降5700亿!钱都流去哪里了?

02 老百姓适合的投资还有哪些?

老百姓们通常熟知的投资三驾马车——房产、黄金、股票。

但这些要么需要大量的资金,要么波动大,风险高,一不小心就可能血本无归。

那么除了这些,我们普通老百姓还能投资啥呢?

首先,我们可以考虑投资债券。债券是一种较为稳定的投资工具,通常由政府、企业等发行。

债券的收益相对较为稳定,风险也相对较低。而且债券的流动性较好,可以在市场上进行交易。

对于风险偏好较低的投资者来说,债券是一个不错的选择。

其次,投资基金也是一个不错的选择。

基金是一种集合投资方式,由专业的基金经理进行管理。

投资者可以通过购买基金份额,间接投资于股票、债券、货币市场等多种资产。

不同类型的基金,适合不同风险偏好的投资者,比如:

  • 股票型基金风险较高,但收益也相对较高;

  • 债券型基金风险较低,收益也相对稳定;

  • 货币型基金风险最低,流动性最好。

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然后,可以考虑投资一些小众的领域,比如艺术品、古董、邮票等等。

这些领域虽然相对较为小众,但也有一定的投资价值。

不过,这些领域需要投资者具备一定的专业知识和经验,否则很容易上当受骗。

最后,考虑投资自己。找到性价比最高的职业。

我们必须理解时代的演变,为了迎合趋势和发展,我们必须也要与时俱进的学习。

央行:全国人存款大降5700亿!钱都流去哪里了?

怎么判断行业趋势呢?

其中有个小窍门,那就是看A股,时代的变迁和A股行业的赛道变迁是非常密切的。

相反,如果你不投资自己,不持续地学习,你的资产肯定是越来越少的。

给大家讲一个,流传很广的故事吧:

一个华尔街精英,碰到了一个漂亮女孩,这个女孩一直想找一个大款结婚。

然后他就跟这个女孩说:“结婚其实相当于一次长期投资,双方来进行资产置换,看上去你貌美,我多金,是一个公平买卖,对不对?实际上我很不划算。因为随着时间流逝,你渐渐年老色衰,而我的收入还会增加。”

换句话说,与男方的工作技能相比,女孩的美貌是一种不会增值,反而会贬值的资产。除美貌之外,体能等人力资本也是随时间贬值的。

那什么是不贬值的呢?

虽然知识和手艺会不断更新,但是只要你积累知识和手艺的速度超过更新速度,你的知识、技能等资本就不但不会折旧耗损,反而可能增值。

所以,我们必须不断地投资自己,不断地学习。如果此刻就是你人生的最高点,这将会很可怕。

央行:全国人存款大降5700亿!钱都流去哪里了?

最后

回答后台粉丝的一个问题:银行存款利率这么低,那我现在还能存款吗?

虽然银行有着压降存款利率的意愿,但真要一再调降利率也并不现实。存款是银行最重要的业务指标,也是银行发放贷款的主要资金来源,缺少存款,银行的房贷、营运、盈利都会受到巨大损害。

所以,对于以银行存款为主要理财工具的投资者来说,虽然有必要降低心理预期,接受存款利率下行的事实,但也无需过于恐慌,做出不符合自身风险承受能力的投资选择。

如果仍打算存定期,建议以中短期限的产品为主,避免资金长期躺在低利率产品上。

END

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