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本期邀请到「有料知识官·晓辉」和大家聊一聊银行做好产品运营的4个关键。
上篇简单梳理了银行在产品运营侧所存在的痛点和不足，主要有产品运营缺失、难以洞察用户需求、缺乏基础设施支撑和产品创新能力不足等方面。基于此，笔者结合互联网公司在产品运营领域的成熟经验，从团队、策略、机制和基础设施等四个方面简单拆解下银行做好“产品运营”的4个关键。
关键点1：组建专业的产品运营团队
这是银行做好“产品运营”最为基础的条件，没有之一。如果说之前银行还能通过咨询公司或外包机构来解决产品运营团队缺位的问题的话，那么在大部分银行都在积极进行数字化转型的当下，组建一支专业且专职的产品运营团队，对于银行而言很有必要。
客观讲，前文中所提到的产品运营思维缺失、缺乏用户视角、产品创新意识不足等问题，归根究底还是“人”的问题。鉴于此，建议银行同业在组建产品运营团队时，采用“外部引进（将）+内部培养（兵）”相结合的方式，后者主要聘用专业知识体系过硬且具备一定金融产品背景的专家级人才，来总体负责产品运营工作的整体规划和策略制定；前者则主要对内部员工进行产品运营方面的培训，充分挖掘员工最大潜能和创新意识，打造高素质的产品运营实操团队。
同时，还需要明确与产品运营相互协同的团队的大致分工（如下表），便于各方明确职责边界，提升产品运营事项的落地效率。
此外，建议银行还要利用好独有的客户经理资源，通过客户经理与客户面对面的交流，获取一手的客户需求信息，并通过既定机制或路径将这些信息及时反馈给产品运营团队，为产品的后续迭代提供强有力的支持。
关键点2：明确产品运营策略
根据产品类别的不同，可以将产品分为服务类、平台类、用户类和工具类等四大类，对应的运营目标如下：
参考上述分类，银行也可以将旗下的产品分为金融产品、平台产品、用户产品和营销工具等四类，进而分别明确具体的产品运营重点及策略。
（1）金融产品
银行面向C端用户的金融产品大致分为存款、理财、基金、保险和贷款等，这些产品在借助互联网进行运营时，关键在于找准目标用户，进行精准转化。以理财产品为例，又可以细分为现金类、固收类、混合类和结构性等产品，这些产品所面向的人群各不相同，相应的用户需求也不同，所以在运营时需要结合人群特征和产品特点进行精准匹配，同时为用户设计清晰的成长路径，促进用户进行更为丰富的理财资产配置，实现用户价值最大化。
（2）平台产品
银行旗下的平台产品林林总总，既有业务为导向的交易平台，也有支撑业务的公共平台，但不管是哪种平台，只有跟上用户的需求和业务的发展，才能称得上是个合格的平台。这类平台的运营需要从用户需求出发，以“MVP（最小可行产品）”为原则，快速孵化满足市场和用户需求的创新产品，以最快的速度进行市场验证。
（3）用户产品
用户产品主要用来触达和转化用户，涉及拉新、促活、转化、裂变等玩法的实现落地，尽管这些产品早已被互联网公司玩出了花，但对于大部分银行来说仍处于起步阶段。其实不管是哪种玩法，都要通过产品运营去验证用户对其的敏感度，根据数据分析结果来进行快速迭代，在达到转化预期值之后，对玩法进行产品化改造，尽量实现自动化及智能化运营，便于将运营资源（包括预算、投放和人力等）的价值做到最大释放。
（4）营销工具
营销工具其实也是用户产品的一类，之所以单独拿出来说，是因为大部分银行在这方面的提升空间实在是太大了。在金融产品的运营中，常用的营销工具有支付立减、理财加息、分期减息、体验金、鼓励金等等，以支付宝为例，经常能在营销活动中看到鼓励金、随机立减、理财体验金、息费折扣券等工具的身影，也从侧面说明了这些工具在用户转化方面的有效性。
以上是银行做好“产品运营”需要在团队和策略方面需要关注的重点，下篇接着聊另外两个关键点：机制和基础设施，欢迎持续关注。
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6. 传播封建迷信，主要表现为：
1)找人算命、测字、占卜、解梦、化解厄运、使用迷信方式治病；
2)求推荐算命看相大师；
3)针对具体风水等问题进行求助或咨询；
4)问自己或他人的八字、六爻、星盘、手相、面相、五行缺失，包括通过占卜方法问婚姻、前程、运势，东西宠物丢了能不能找回、取名改名等；
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