APP推广合作
联系“鸟哥笔记小乔”
北京本信美品牌策划有限公司(存续规模破千亿 家族信托需求井喷)
2023-03-21 11:20:33

据五矿信托家族办公室高级信托经理李倩介绍,考虑到配偶缺乏专业投资能力,可能因管理不善以及诸如再婚等综合因素导致财产受到损失,该信托最终采用了“比例顺位”的模式,充分发挥协同机制,在做好风险防控的基础上以最大限度满足委托人定向传承的诉求。

存续规模破千亿 家族信托需求井喷

北京本信美品牌策划有限公司(存续规模破千亿 家族信托需求井喷)

来源:经济参考报

图集

存续规模破千亿 家族信托需求井喷

业务创新助力多元化发展

伴随着高净值人群数量和资产规模的攀升,资金安全和财富传承已成为很多人最为关注的话题之一,相关需求也呈现出增长井喷态势,作为财富传承工具的家族信托由此迎来了广阔的发展空间。财富管理行业,特别是信托公司,普遍将家族信托业务作为当前战略转型的一项重点布局。根据中信登系统数据显示,截至2020年一季度末,家族信托存续规模已突破1000亿元大关。

细分产品市场

个性化创新“定制”

随着部分高净值人群的事业逐步进入巅峰期和稳定期,财富传承的需求开始集中显现。而依据不同的需求,各家信托公司也不断尝试推出诸如类遗嘱信托、现金+保单类创新产品等业务,个性化定制家族信托产品。

据了解,五矿信托家族办公室近期设立的一款产品,创新性落地了类似遗嘱信托的家族信托项目。据介绍,委托人钱先生(化名)经营企业多年,但由于身患不治之症,希望设立信托,定向预留资金给儿女,为孩子的将来做好安排。据五矿信托家族办公室高级信托经理李倩介绍,考虑到配偶缺乏专业投资能力,可能因管理不善以及诸如再婚等综合因素导致财产受到损失,该信托最终采用了“比例+顺位”的模式,充分发挥协同机制,在做好风险防控的基础上以最大限度满足委托人定向传承的诉求。

据介绍,虽然我国信托法第十三条指出“设立遗嘱信托,应当遵守继承法关于遗嘱的规定”,但在实践中,由于通过遗嘱来办理财产过户到信托存在很大不确定性,并且在委托人去世时,遗嘱内财产是否按遗产处理均存在一定的争议。因此,目前国内还没有真正落地的遗嘱信托。目前国内家族信托均是生前信托,即客户生前将财产交付给信托,并约定好传承分配安排。

“该项目的创新性体现在定制化的为委托人设计类似遗嘱信托的家族信托,同时附有复杂的信托分配方案,是类似遗嘱与信托的结合体。”据李倩介绍,由于交付资产在客户生前完成,同时委托人在遗嘱中明确家族信托的存在,也可以最大限度地避免信托公司与遗产继承人的纠纷。

通过科学、合理的财富管理规划与资产配置,完成财富的顺利传承,可以防范可能导致财富损失的各种风险。面对财富的保护、分配与传承,家族信托作为基石管理工具,具有其他法律工具所不能替代的作用,自然会在各类财富管理工具中脱颖而出。近期,“资金信托新规”的推出,首次明确并定义家族信托、慈善信托等为服务信托业务,不受资金信托规定的影响。五矿信托家族办公室相关负责人表示,“我们也正在秉承新规的思路,积极挖掘客户需求,争取将类遗嘱信托与养老信托、子女教育信托等创新结合,提供更多样化的服务。”

“保险+信托”模式兴起

北京本信美品牌策划有限公司(存续规模破千亿 家族信托需求井喷)

家族信托资产多元化

当前家族信托的受托财产已经从单一的现金类财产演变成以现金为主,兼有保单、股权、股票、不动产、艺术品等多品类财产。除了类遗嘱信托产品的创新,针对高净值人群的“保险+信托”的财富管理模式也在逐渐兴起。

此前,长安信托与民生银行、招商信诺、泰康人寿联合推出了对接多家保险公司、多类型保险产品及现金资产的保险金家族信托。该模式突破了原有以一家保险公司为主导的保险金信托模式,将客户的资金和多家保险公司多种类型的保单放在一个家族信托账户中进行管理,方便了客户的财富规划与传承。平安信托也通过资金生态圈系统,实现了支持全品类保单以及“保单+现金”等创新模式以及可供选择的优质产品投配。

今年4月,五矿信托家族办公室首个“现金+保险”单类家族信托项目落地,联手恒大人寿再度实现了创新突破。在传统交付资产为现金类财产及信托产品受益权类家族信托的基础上,创新性落地了以资金及保单同时作为交付资产的家族信托项目。“我们创新增加了家族信托交付资产的多样性。在此项目之前,家族办公室所成立家族信托的交付资产均为资金、信托产品受益权或两者之混合。而在本项目中,交付资产为恒大人寿某养老年金保险请求权以及现金。这成为家族信托资产多元化的开端。” 据李倩介绍,截至目前,五矿信托家族办公室已与泰康人寿、恒大人寿、信美人寿、信泰人寿、德华安顾等多家保险公司建立起业务合作关系。在现有较为顺畅的合作模式下,公司保险金信托业务有望实现一定规模的增长。

业内人士指出,从客户需求端而言,保险是超高净值客户资产配置中最常见的大类资产之一。家族信托作为家族财富传承的最佳工具,将保单纳入家族信托无疑是超高净值客户的迫切需求之一。从资金端而言,探索保单为家族信托可交付资产有助于沉淀更多的客户资金在家族信托。以年金险保单为例,既可以在较长时期内稳定增加家族信托的规模(生存年金),又可以在未来某时点大幅增加家族信托的规模(身故保险金)。另外,对于有家族信托需求的客户,如果可交付现金及信托产品资产规模不足1000万元,可以通过“现金+保单”的方式来达到家族信托设立门槛,尽管保单价值通常需要较长时间转化为现金类资产,但这一模式有助于家族信托资金管理规模的持续稳定与增长。

创新与监管并行

信托行业开辟新蓝海

近年来,强监管措施不断出台,在净化市场环境的同时,也给信托行业传统业务发展带来一定挑战,倒逼信托行业加快转型升级的步伐。而顺应财富管理需求的家族信托正迎来广阔的发展空间。

招行与贝恩资本共同发布的《中国私人财富报告》显示,2018年,可投资资产在1000万元人民币以上的中国高净值人群数量达到197万人,2016年至2018年年均复合增长率为12%;共持有可投资资产61万亿元。而以福布斯富豪百人榜中的企业为样本来分析国内家业治理现状,正在或已经完成传承的家族企业占比不足40%。

目前,国内参与家族信托业务的主要机构有商业银行、信托公司、独立财富管理和律师事务所等。参与的信托公司机构数量由2013年的6家增加到2018年的36家;商业银行机构数量由2013年的3家增加到2018年的15家。记者了解到,即使部分信托公司当前尚未设立专业部门,但也都开始着手近景规划。据中国社科院金融所财富管理研究中心预测,按照家族信托市场目前的发展势头,预计到2020年底,国内68家信托公司都将开启家族信托业务。

国家金融与发展实验室财富管理研究中心主任王增武对《经济参考报》记者表示,对于信托公司而言,家族信托让信托公司找到了监管全覆盖后更加健康的发展方向,通过对超高净值客户全方位的财富和资产管理,获取智力资本为基础的固定收益,是信托行业开辟的真正蓝海市场。目前,在主体框架确定、细则尚待完善的情况下,家族信托服务拥有更多的创新发展空间,机构的创新实践和经验总结也将推动行业监管的进一步完善。(记者 韦夏怡)

责任编辑: 成岚

北京本信美品牌策划有限公司(存续规模破千亿 家族信托需求井喷)
关键词
丁少恭
分享到朋友圈
收藏
收藏
评分

综合评分:

我的评分
Xinstall 15天会员特权
Xinstall是专业的数据分析服务商,帮企业追踪渠道安装来源、裂变拉新统计、广告流量指导等,广泛应用于广告效果统计、APP地推与CPS/CPA归属统计等方面。
20羽毛
立即兑换
一书一课30天会员体验卡
领30天VIP会员,110+门职场大课,250+本精读好书免费学!助你提升职场力!
20羽毛
立即兑换
顺丰同城急送全国通用20元优惠券
顺丰同城急送是顺丰推出的平均1小时送全城的即时快送服务,专业安全,准时送达!
30羽毛
立即兑换
丁少恭
丁少恭
发表文章4971
确认要消耗 羽毛购买
北京本信美品牌策划有限公司(存续规模破千亿 家族信托需求井喷)吗?
考虑一下
很遗憾,羽毛不足
我知道了

我们致力于提供一个高质量内容的交流平台。为落实国家互联网信息办公室“依法管网、依法办网、依法上网”的要求,为完善跟帖评论自律管理,为了保护用户创造的内容、维护开放、真实、专业的平台氛围,我们团队将依据本公约中的条款对注册用户和发布在本平台的内容进行管理。平台鼓励用户创作、发布优质内容,同时也将采取必要措施管理违法、侵权或有其他不良影响的网络信息。


一、根据《网络信息内容生态治理规定》《中华人民共和国未成年人保护法》等法律法规,对以下违法、不良信息或存在危害的行为进行处理。
1. 违反法律法规的信息,主要表现为:
    1)反对宪法所确定的基本原则;
    2)危害国家安全,泄露国家秘密,颠覆国家政权,破坏国家统一,损害国家荣誉和利益;
    3)侮辱、滥用英烈形象,歪曲、丑化、亵渎、否定英雄烈士事迹和精神,以侮辱、诽谤或者其他方式侵害英雄烈士的姓名、肖像、名誉、荣誉;
    4)宣扬恐怖主义、极端主义或者煽动实施恐怖活动、极端主义活动;
    5)煽动民族仇恨、民族歧视,破坏民族团结;
    6)破坏国家宗教政策,宣扬邪教和封建迷信;
    7)散布谣言,扰乱社会秩序,破坏社会稳定;
    8)宣扬淫秽、色情、赌博、暴力、凶杀、恐怖或者教唆犯罪;
    9)煽动非法集会、结社、游行、示威、聚众扰乱社会秩序;
    10)侮辱或者诽谤他人,侵害他人名誉、隐私和其他合法权益;
    11)通过网络以文字、图片、音视频等形式,对未成年人实施侮辱、诽谤、威胁或者恶意损害未成年人形象进行网络欺凌的;
    12)危害未成年人身心健康的;
    13)含有法律、行政法规禁止的其他内容;


2. 不友善:不尊重用户及其所贡献内容的信息或行为。主要表现为:
    1)轻蔑:贬低、轻视他人及其劳动成果;
    2)诽谤:捏造、散布虚假事实,损害他人名誉;
    3)嘲讽:以比喻、夸张、侮辱性的手法对他人或其行为进行揭露或描述,以此来激怒他人;
    4)挑衅:以不友好的方式激怒他人,意图使对方对自己的言论作出回应,蓄意制造事端;
    5)羞辱:贬低他人的能力、行为、生理或身份特征,让对方难堪;
    6)谩骂:以不文明的语言对他人进行负面评价;
    7)歧视:煽动人群歧视、地域歧视等,针对他人的民族、种族、宗教、性取向、性别、年龄、地域、生理特征等身份或者归类的攻击;
    8)威胁:许诺以不良的后果来迫使他人服从自己的意志;


3. 发布垃圾广告信息:以推广曝光为目的,发布影响用户体验、扰乱本网站秩序的内容,或进行相关行为。主要表现为:
    1)多次发布包含售卖产品、提供服务、宣传推广内容的垃圾广告。包括但不限于以下几种形式:
    2)单个帐号多次发布包含垃圾广告的内容;
    3)多个广告帐号互相配合发布、传播包含垃圾广告的内容;
    4)多次发布包含欺骗性外链的内容,如未注明的淘宝客链接、跳转网站等,诱骗用户点击链接
    5)发布大量包含推广链接、产品、品牌等内容获取搜索引擎中的不正当曝光;
    6)购买或出售帐号之间虚假地互动,发布干扰网站秩序的推广内容及相关交易。
    7)发布包含欺骗性的恶意营销内容,如通过伪造经历、冒充他人等方式进行恶意营销;
    8)使用特殊符号、图片等方式规避垃圾广告内容审核的广告内容。


4. 色情低俗信息,主要表现为:
    1)包含自己或他人性经验的细节描述或露骨的感受描述;
    2)涉及色情段子、两性笑话的低俗内容;
    3)配图、头图中包含庸俗或挑逗性图片的内容;
    4)带有性暗示、性挑逗等易使人产生性联想;
    5)展现血腥、惊悚、残忍等致人身心不适;
    6)炒作绯闻、丑闻、劣迹等;
    7)宣扬低俗、庸俗、媚俗内容。


5. 不实信息,主要表现为:
    1)可能存在事实性错误或者造谣等内容;
    2)存在事实夸大、伪造虚假经历等误导他人的内容;
    3)伪造身份、冒充他人,通过头像、用户名等个人信息暗示自己具有特定身份,或与特定机构或个人存在关联。


6. 传播封建迷信,主要表现为:
    1)找人算命、测字、占卜、解梦、化解厄运、使用迷信方式治病;
    2)求推荐算命看相大师;
    3)针对具体风水等问题进行求助或咨询;
    4)问自己或他人的八字、六爻、星盘、手相、面相、五行缺失,包括通过占卜方法问婚姻、前程、运势,东西宠物丢了能不能找回、取名改名等;


7. 文章标题党,主要表现为:
    1)以各种夸张、猎奇、不合常理的表现手法等行为来诱导用户;
    2)内容与标题之间存在严重不实或者原意扭曲;
    3)使用夸张标题,内容与标题严重不符的。


8.「饭圈」乱象行为,主要表现为:
    1)诱导未成年人应援集资、高额消费、投票打榜
    2)粉丝互撕谩骂、拉踩引战、造谣攻击、人肉搜索、侵犯隐私
    3)鼓动「饭圈」粉丝攀比炫富、奢靡享乐等行为
    4)以号召粉丝、雇用网络水军、「养号」形式刷量控评等行为
    5)通过「蹭热点」、制造话题等形式干扰舆论,影响传播秩序


9. 其他危害行为或内容,主要表现为:
    1)可能引发未成年人模仿不安全行为和违反社会公德行为、诱导未成年人不良嗜好影响未成年人身心健康的;
    2)不当评述自然灾害、重大事故等灾难的;
    3)美化、粉饰侵略战争行为的;
    4)法律、行政法规禁止,或可能对网络生态造成不良影响的其他内容。


二、违规处罚
本网站通过主动发现和接受用户举报两种方式收集违规行为信息。所有有意的降低内容质量、伤害平台氛围及欺凌未成年人或危害未成年人身心健康的行为都是不能容忍的。
当一个用户发布违规内容时,本网站将依据相关用户违规情节严重程度,对帐号进行禁言 1 天、7 天、15 天直至永久禁言或封停账号的处罚。当涉及欺凌未成年人、危害未成年人身心健康、通过作弊手段注册、使用帐号,或者滥用多个帐号发布违规内容时,本网站将加重处罚。


三、申诉
随着平台管理经验的不断丰富,本网站出于维护本网站氛围和秩序的目的,将不断完善本公约。
如果本网站用户对本网站基于本公约规定做出的处理有异议,可以通过「建议反馈」功能向本网站进行反馈。
(规则的最终解释权归属本网站所有)

我知道了
恭喜你~答对了
+5羽毛
下一次认真读哦
成功推荐给其他人
+ 10羽毛
评论成功且进入审核!审核通过后,您将获得10羽毛的奖励。分享本文章给好友阅读最高再得15羽毛~
(羽毛可至 "羽毛精选" 兑换礼品)
好友微信扫一扫
复制链接