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移动互联网的诞生,催生了走向千家万户的移动支付,为广大商户和消费者带来便捷体验的同时,也为消费者带来了系列金融风险,比如“先享后付”、“先用后付”的套路,就让不少消费者叫苦不迭,连见多了大场面的央视记者都未能幸免……
16日一早,#央视曝光先享后付套路多#的话题冲上热搜,伴随周一早高峰,很快霸榜TOP 1,截至本文发稿,相关话题阅读量已高达1.5亿,互动量更是高达12万之巨,足见消费者对先享后付套路的关注与担忧;
具体来看案例,近期,央视记者在杭州一家“痘院士专业祛痘·皮肤管理”美容门店,体验了一次2980元的套餐,原计划做10次,但经理向记者推销5980元的半年不限次套餐,并表示“5000元以上可分9期,每月只需还664元”
央视记者经过与门店负责人一番讨价还价,最终门店同意了2980元分6期的方案,但在操作过程中,门店经理便欲拿走记者手机直接完成签约,遭拒绝后,经理直接在记者手机上操作,之后记者还被代签了《服务确认书》,记者都懵了……
12月16日,据经视直播报道,杭州市钱塘区市场监督管理局下沙市场监管部一名工作人员表示,他们已了解相关情况“昨天晚上和今天上午,工作人员都在现场核查,需要等后续调查结果。”
伴随央视记者的调查深入,一家名为“先享后付”的公司浮出了水面;
这家位于阿里中心的公司,其提供的“先享后付”业务是商家拓客法宝,特别是强制扣款功能确保商家能收到尾款,消费者要终止履约,要交违约金并求助商家从后台解约。
而且,该公司在授权支付平台信用体系和强制扣款协议中使用小字标注,规避法律风险,也就是说你事后想维权都难上难,他们表示可以在支付平台强制要求消费者绑定信用卡,利用信用卡未透支到底的特点继续扣款,影响征信。
值得一提的是,虽然该公司地址选在阿里中心,但并非支付宝认证服务商,公司负责人称只要拿到支付平台接口即可开展业务,央视的调查画面显示:(先享后付)需要拿芝麻的接口。
而代理可以规定手续费,一般在3%-6%之间,扣除结算费用后打给代理,代理赚流水分润,大量代理为了追求利润,发展更多商户接入“先享后付”系统。
另据观察者网报道,有不少平台与多家金融科技公司紧密合作,通过为平台提供“先享后付”服务,从中赚取高额手续费和利息,像蚂蚁花呗、苏宁任性付等知名金融平台,均与多家电商平台、线下商户等合作,推出了“先享后付”服务;
这些金融科技公司利用大数据、AI技术段,对消费者进行精准画像,为其量身定制“先享后付”方案,而实际操作中,却往往伴随高额的利息和违约金,一旦消费者逾期还款,将面临世大的经济压力。
通过媒体的调查与相关报道,不能看出,先享后付这种模式,正是吃准了帮商家获客、提升GMV、以及精准“拿捏”消费者等优势,逐渐流行起来,这大抵就是有越来越多的平台、商户将先享后付/先用后付放在结算的最醒目处的真相。
据报道,不仅仅是美容门店,一些健身机构、教育培训机构、萌宠门店等,都是“先享后付”模式主推的使用场景,消费者防不用防。
那是不是你不去线下办卡、办套餐、消费,就不会被“先享后付”套路呢?
Naive!
在新浪微博旗下的黑猫投诉平台,检索“先用后付”关键词显示高达9624条投诉中包含搜索词,检“先享后付”关键词显示高达7424条投诉中包含搜索词 ,其中不乏针对淘宝、快手等知名电商平台的投诉;
来看具体的案例,黑龙江哈尔滨的王先生,近日发现家里的快递突然出现暴增,原来这些快递都是自己的老父亲不小心使用了“先用后付”支付功能购买的,王先生靠诉央视记者:
让他困惑的是“先用后付”这个支付方式怎么突然就出现在购物的支付列表中,自己和父亲并没有主动去设置它,而且默认为首选。要是后期不还,会影响信用。平台可以这样不协商就增加你的支付方式吗?
据中国经济周刊报道,家住上海的吴先生也遭遇了先用后付的烦恼,吴先生表示“自动扣款、免密支付,开通这些功能后会不知不觉买很多东西。家里有小孩的,小孩不用输入密码就能买一堆东西,我很讨厌这个功能。之前会诱导你用,除非你有意识取消,否则就会默认开通,我都没注意。”
……
也因为大量的投诉,还引起了上海市消保委的高度关注,上海消保委认为,“先用后付”模式,其实类似于信用卡交易机制,如果发生消费者没有及时支付或者没有支付的情况,就会导致消费者的信用受损。而这方面风险,平台并没有告知消费者。
“先享后付”诱导年轻群体过度消费现象普遍。金融专家指出,“先享后付”具有预付式消、信用卡分期和信用贷款特点,但性质不完全一样,缺乏明确监管,法律专家更提醒,支付平台应主动承担监管责任,金融监管部门也应明确行规范,消费者应量力而行。
法律专家表示,平台向消费者推广这种方式之前,应该有消费者二次确认,而且明确告诉他这种方式的结果是什么、支付方式是什么、退货渠道是什么,如果这些都没有说明,强制推给消费者,本身这就是一个侵害消费者权益的行为。
商家的(短期)利益和“先用后付”、“先享后付”的代理商们的利益是得到最大化保障了,但是中长期来看,商家与消费者之间的纠纷和相关投诉必然会增多,而且还会导致诸如年轻群体的过度消费、商品质量问题维权难、透支消费背上信用贷甚至网贷等系列问题:
梳理下来,不难发现,不论是线下主流消费场景还是线上主流消费场景,都被“先用后付”模式大规模渗入,法无明文禁止即可为 ,指望一些支付平台、电商平台、服务代理机构、线上&线下商户来“规避”,显得不切实际
消费者现阶段想要避免与“先用后付”、“先享后付”产生任何形式的交集,基本不大可能,那唯有从自身做起,购物或消费时擦亮双眼。审慎选择“先用后付”、“先享后付”这些付款方式!
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