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贷款推广方案(探索“1248”模式“贷”动民营企业“加速跑”)
2024-07-19 09:59:44

探索“1248”模式“贷”动民营企业“加速跑”

贷款推广方案(探索“1248”模式“贷”动民营企业“加速跑”)
洪天带
民营经济是我国经济体系的重要组成部分。广东清远农商银行积极探索“1248”模式,大力支持民营企业发展。截至6月末,清远农商银行民营企业贷款余额117亿元,占该行对公贷款余额的93%,其中,普惠型小微企业贷款余额52亿元,较年初增加5亿元,新增客户274户。
擘画一张蓝图,激发民企发展“新活力”
该行把服务民营企业写入发展规划,实施“3+5+11”战术服务矩阵,以优质、高效的金融赋能民营企业发展。专门设立公司与投资银行部、普惠金融部、零售银行部等3大部门,下设小企业专营中心、微贷中心、“三农”服务中心、乡村振兴服务中心、户户通发展中心等5个中心,在全辖设立11个支行(含总行营业部)服务阵地,面对面、心贴心高效对接辖内民营企业。
该行持续推动产品、服务、人才“3下沉”。为做实产品下沉,积极推动各业务条线客户向下延伸,在竞争相对不充分的业务领域寻找发展空间,根据客户需求研发产品。为做好服务下沉,在辖内设立47个网点、出资布设78台“粤智助”政府服务自助机、铺设1859个金融服务渠道推动服务下沉至镇村。为做优人才下沉,对内压减部门人员,组建客户经理、理财经理、金融特派员、网点负责人等202名专业团队下沉一线;对外选聘164名金融特派员下沉乡村,推动普惠金融“户户通”。
完善两项机制,降本提质赋能“轻松跑”
建立敢贷愿贷能贷会贷长效机制,完善尽职免责制度,引导客户经理加大对民营企业、小微企业的支持力度。出台惠企机制,主动减免贷款评估费、抵押财产保险费等费用,延长企业客户电子渠道及柜面渠道汇划手续费、信用等级评定等费用的减费优惠期限,并免收开户手续费等7类支付服务手续费。近四年,清远农商银行累计减费让利4亿元,以实际行动助企降本增效。
突出四优服务,培育民企发展“新动能”
优化信贷结构,严控“两高一剩”行业贷款,腾挪更多信贷空间支持民营企业发展。优化审批流程,把500万元以内抵押贷款审批权限下放支行,实行独立审批人制度,提高民营企业贷款审批效率。优化服务对接,以开展整园授信、整企授信为切入点,主动对接辖内民营企业、小微企业,侧重拓展首贷客户。优化合作模式,通过建立“政银企”“银担企”“银商企”等多种模式,协同政府举办政策宣讲会,拓宽民营企业融资渠道,凝聚合力共促民营企业发展。
锚定80%目标,“贷”动民企发展“加速跑”
结合实际制定《2024年信贷业务授信政策指引》,明确2024年民营企业贷款余额及户数占比均不低于全行对公贷款的80%。
一是助力民营企业绿色化发展。清远农商银行打造了辖内首家绿色金融支行,发行了全省首张绿色低碳银行卡,以推广“绿色清洁能源贷”“碳排放权抵押融资贷”“光伏贷”为抓手,大力支持民营企业向绿色转型。截至2024年6月末,清远农商银行绿色信贷余额18亿元,当年新发放贷款超4亿元,较年初增幅10%。
二是助力民营企业数字化发展。创新推出“云纱供应贷”,实现银行数据与第三方专业平台互联互通。“云纱供应贷”创新采用线上与线下相结合的“数字平台+产业融合”模式,将纺织企业的原材料、产成品转化为可抵押的资源,有效解决了企业无抵押、无担保的痛点,以数字化赋能民营企业发展。
三是助力民营企业科技化发展。成立科技金融工作专班,制定具体实施方案,在积极营销“科技研发贷”的同时,探索“投贷联动”“贷款+外部直投”等新模式,持续加大对民营企业、高新技术企业、科技型企业的支持力度。
四是助力民营企业集群化发展。推出“购地贷+建设贷”“众创贷+创融贷”“园区建设贷+园区助力贷”等系列产品,打造“土地购买+厂房建设+标准厂房按揭+投产启动+生产运营”的全流程产品体系,大力支持园区民营企业发展。
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